Memanfaatkan Kewajiban & Bebas Utang

Anda diajari di Amerika bahwa rumah Anda adalah aset terbesar Anda. Jika itu benar, mengapa begitu banyak orang Amerika gagal memanfaatkan rumah mereka sebagai aset yang menghasilkan pendapatan? 

Jawabannya adalah karena begitu banyak dari kita yang dibatasi oleh kesalahpahaman tentang hutang. Ketika kita memahami definisi hutang yang benar, kita dapat melepaskan potensi yang tidak dimanfaatkan untuk meningkatkan produksi kita.

 

Bisakah Anda memberikan definisi yang jelas tentang hutang? Kita diajari oleh para pakar keuangan dan pemuka agama untuk menghindari hutang, tapi apakah kita tahu apa itu hutang? Bagaimana kita bisa menghindari sesuatu ketika kita tidak tahu apa yang kita coba hindari? 

 

Definisi hutang yang paling umum adalah uang pinjaman, yang salah. Teman saya Les McGuire, yang berbicara bahasa Jepang, dulu mengajarkan konsep ini dengan memberi tahu orang-orang bahwa mereka harus menghindari “tabemono” seperti wabah. Leluconnya adalah tabemono berarti makanan dalam bahasa Jepang, dan ironisnya adalah, pertama-tama, dengan tidak mengetahui apa itu, kita tidak akan pernah bisa menghindarinya sejak awal, dan kedua, jika kita tidak tahu definisi yang benar dari utang, kita mungkin menghindari hal yang paling penting untuk kesehatan keuangan kita.

 

Begitu banyak orang menghindari “utang”, tetapi mereka tidak hanya tidak tahu apa itu, mereka juga menghindari beberapa pengetahuan paling penting tentang keuangan yang menjauhkan mereka dari kemakmuran. Ironisnya, itu juga pengetahuan yang akan membantu mereka keluar dari utang.

 

Definisi Utang yang Sebenarnya

 

Bertentangan dengan definisi umum, utang adalah perbedaan negatif antara kewajiban dan aset. Ini memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset di neraca Anda, dan perbedaan di antara mereka. Cara terbaik untuk memahami ini adalah melalui neraca. Tujuan dari neraca adalah untuk merinci aset dan kewajiban seseorang dan menentukan apakah mereka memiliki posisi ekuitas secara keseluruhan, atau posisi utang. Misalnya, anggaplah seseorang memiliki rumah dengan nilai pasar $300.000 (aset) dan berutang $100.000 ke bank (kewajiban). Mengabaikan setiap aset dan kewajiban lainnya, berapa banyak hutang yang dia miliki? Definisi umum akan mengatakan bahwa dia memiliki hutang sebesar $100,000. Definisi sebenarnya (walaupun anehnya diabaikan dan/atau tidak diketahui oleh kebanyakan orang) membantu kita untuk melihat bahwa orang ini tidak memiliki hutang, dan sebenarnya memiliki $200,000 ekuitas, yang merupakan kebalikan dari hutang.

 

Di sisi lain, bagaimana jika seseorang memiliki rumah dengan nilai pasar $300.000 dan membawa hipotek $305.000? Sekali lagi, definisi utang yang salah mengatakan bahwa orang ini memiliki utang $305.000, sedangkan definisi yang benar secara teknis dengan jelas menunjukkan bahwa orang ini hanya memiliki utang $5.000. 

 

Sekali lagi, cara untuk menentukan jumlah utang Anda adalah dengan menjumlahkan aset Anda, menjumlahkan liabilitas Anda, dan kemudian mengurangkan liabilitas Anda dari aset Anda. Ekuitas berarti Anda memiliki lebih banyak aset daripada kewajiban, dan utang berarti Anda memiliki lebih banyak kewajiban daripada aset.

 

Mengapa Penting Bagi Kemakmuran Anda

 

Setelah seseorang memahami definisi utang yang tepat, mereka dapat memahami bagaimana mereka dapat memanfaatkan sumber daya dan meningkatkan arus kas mereka. Misalnya, misalkan pemilik rumah dengan ekuitas $200,000 akan mengekstraksi sumber daya yang sebelumnya tidak digunakan dan kemudian menggunakannya untuk membeli properti real estat yang arus kasnya lebih besar daripada kewajiban yang timbul dari pembiayaan kembali? Mereka tidak menambah hutang mereka; mereka hanya memanfaatkan ekuitas mereka untuk meningkatkan arus kas mereka.

 

Mengapa pengetahuan ini sangat penting untuk dipahami orang? Karena banyak orang tidak menyadari potensi penciptaan kekayaan di rumah mereka sendiri. Ada banyak informasi yang salah seputar konsep utang, dan itu sangat membatasi produktivitas. Mitos seputar utang menghasilkan miliaran dolar yang tidak terlihat, kurang dihargai, dan belum dimanfaatkan yang, jika dipahami dan digunakan dengan benar, dapat secara drastis meningkatkan kekayaan kebanyakan orang Amerika. Ada cara untuk memanfaatkan semua aset Anda, termasuk dan terutama ekuitas rumah Anda, tanpa harus berhutang.

 

Orang-orang yang takut akan utang—dan salah memahami apa sebenarnya utang itu—sering kali memiliki ribuan dan bahkan ratusan ribu dolar yang tidak terpakai. Ketika mereka mengalami pergeseran paradigma dalam menyadari apa sebenarnya utang itu, mereka mampu membuka dunia yang sama sekali baru dan melepaskan jumlah produktivitas yang belum pernah terjadi sebelumnya melalui peminjaman dan pemberian pinjaman berbasis prinsip dan bebas utang.