Jenis-Jenis Risiko Asuransi Dan Cara Mengelolanya

 

Apa itu risiko asuransi? Risiko dan asuransi seperti dua sisi mata uang yang tidak dapat dipisah karena sama-sama berkaitan. Tetapi, risiko dapat menimpa siapa saja, dimulai dari karyawan kantoran sampai pebisnis. Karena risiko selalu memiliki potensi terjadi maka dibutuhkan tindakan untuk  mengelola risiko yang  dikenal sebagai manajemen risiko.

 

Apa itu risiko dan asuransi?

 

Pada umumnya, resiko asuransi adalah satu kondisi yang tidak jelas di mana terjadi sesuatu yang tidak diharapkan dan bisa memunculkan rugi. Management resiko, di lain sisi, ialah proses management resiko yang mencakup identifikasi, penilaian, dan pengaturan resiko tersebut.

 

Dan asuransi adalah satu pola atau tindakan yang berkaitan dengan pelindungan keuangan atas terjadinya hal-hal yang tidak terduga seperti kerusakan, kehilangan atau kematian. Perlindungan berbentuk ganti kerugian tentu saja dengan kesepakatan perusahaan yang tawarkan produk asuransi dan customer yang beli produk asuransi.

 

Klasifikasi risiko dalam asuransi

Setelah mengetahui jika resiko asuransi sebagai rugi masa depan yang tidak bisa diramalkan, Anda pun perlu mengetahui klasifikasi resiko asuransi. Berikut klasifikasi resiko yang perlu Anda ketahui:

 

  1. Risiko murni

Risiko asuransi murni adalah resiko yang bila terjadi akan memunculkan kerugian apabila tidak berlangsung tak kan menimbulkan kerugian maupun keuntungan. Sebagai resiko murni, kerusakan seperti kebakaran, kecelakaan, kebangkrutan, dll harus terjadi.

 

  1. Risiko spekulatif

Resiko spekulatif adalah resiko yang tidak seperti resiko murni mempunyai dua peluang bila kejadian yang dipandang resiko betul-betul terjadi. Misalnya, melakukan investasi saham di bursa mempunyai resiko spekulatif karena proses investasinya, yaitu peluang keuntungan keuangan di satu segi dan resiko rugi di sisi lain.

 

  1. Risiko dasar

Berbeda dengan resiko awalnya, resiko esensial bisa berpengaruh benar-benar luas. Ada faktor atau pihak tertentu yang mengakibatkan berlangsungnya resiko ini, misalnya: B. Peraturan pemerintahan, musibah alam dan lain-lain.

 

  1. Risiko pribadi

Risiko pribadi adalah banyak kesempatan yang ada di kehidupan setiap hari yang bisa mempengaruhi kemampuan keuangan, kekayaan, dan tanggung jawab seseorang. Risiko pribadi dipisah menjadi beberapa kelompok seperti risiko pribadi, risiko property dan risiko kewajiban. Risiko pribadi sering dikaitkan dengan paparan terhadap beberapa hal atau kesempatan yang langsung bisa memengaruhi keadaan keuangan pribadi. Contoh risiko asuransi pribadi yakni kehilangan pekerjaan, cacat fisik, kematian, dll.

 

  1. Risiko Property

Risiko kepemilikan berkaitan dengan kepemilikan satu object karena pencurian, kehilangan atau kerusakan. Ada dua tipe resiko property, yakni kerusakan langsung dan kerusakan konsistensial.

 

  1. Risiko Tanggung Jawab

Terakhir, ada resiko tanggung-jawab yang perlu Anda berikan kepada pihak lain. Sederhananya, resiko ini mengakibatkan Anda memikul kerugian seseorang karena tindakan atau barang Anda. Misalnya, dalam kecelakaan, saat Anda menabrak seseorang, ini disebutkan resiko kewajiban.

 

Produk asuransi yang mencakup berbagai tipe risiko

Padahal, rugi yang disebabkan oleh risiko-risiko di atas bisa diminimalkan dengan beberapa produk yang ditawari oleh perusahaan asuransi. Berikut ini Anda bisa menyaksikan berbagai contoh risiko asuransi:

 

  1. Asuransi Kesehatan

Asuransi kesehatan memikul object resiko berbentuk biaya kesehatan. Oleh karena itu, asuransi kesehatan sebagai jalan keluar untuk resiko murni, resiko khusus, dan resiko pribadi. Oleh sebab itu, asuransi ini mengganti biaya perawatan medis di rumah sakit jika terjadi penyakit.

 

  1. Asuransi Jiwa

Asuransi lain yang tidak kalah pentingnya adalah asuransi jiwa, yang mencakup nilai ekonomi dari kehidupan seseorang. Misalnya, bila seseorang berpendapatan Rp 10 juta, keluarganya akan kehilangan manfaat dari pendapatan itu saat ia meninggal. Bentuk santunan dari asuransi jiwa berupa pelunasan tunai yang menggantikan penghasilan orang itu sehingga keluarganya dapat tetap hidup layak.

  1. asuransi mobil

Tidak hanya orang, tapi juga kendaraan diasuransikan dari kerusakan ringan seperti lecet, goresan sampai rugi keseluruhan seperti perampokan dan jatuh. Karena tingginya angka kriminalitas di ibukota.seperti asuransi mobil pantas untuk Anda pikirkan.

 

  1. Asuransi Bersalin

Asuransi persalinan sebagai sisi dari asuransi kesehatan. Berbagai tipe risiko yang dipertanggungkan diantaranya biaya persalinan, keguguran, perawatan antenatal serta postnatal, dan kematian ibu dan/atau janin. Asuransi bersalin adalah jalan keluar untuk risiko murni dan risiko khusus yang kemungkinan muncul di masa depan.

 

  1. Asuransi Pendidikan

Asuransi pendidikan merupakan sisi dari asuransi jiwa. Sederhananya: Bila peserta terancam cacat total masih atau meninggal dunia, asuransi pendidikan membayar santunan berupa membayar uang sekolah anak-anak yang ditinggalkan.

 

Seperti asuransi jiwa, asuransi pendidikan bisa menjadi jalan keluar untuk tipe resiko khusus dan resiko pribadi. Disamping itu, bila asuransi dihubungkan dengan investasi atau ikatan saham, untuk menangani resiko spekulatif atas biaya pendidikan di masa depan.

 

  1. Asuransi Property

Asuransi property memberi pertanggungan bila terjadi kerusakan pada property pemegang polis. Misalkan, biaya ganti kerugian rumah yang kebanjiran, terbakar, dll. Beberapa perusahaan bahkan juga memberi manfaat asuransi property seperti : B. Biaya fasilitas untuk rumah sementara. Maka dari itu, asuransi property penting untuk menangani resiko pribadi, resiko property, resiko murni, resiko khusus, dan resiko kewajiban.

 

  1. Asuransi Project

Resiko tanggung-jawab memungkinkan terjadi saat Anda mengerjakan suatu project. Untuk alasan ini, asuransi project logis untuk meminimalisir imbas resiko kewajiban sepanjang konstruksi atau masa project. Disamping itu, manfaat dari resiko ini antara lain tanggung jawab hukum kepada pihak ke-3 , kerusakan alat berat, kecelakaan industri dan sejenisnya.

 

Kriteria risiko yang dilindungi oleh perusahaan asuransi

Dari beberapa resiko yang ada, rupanya tidak semua ditanggung oleh perusahaan asuransi. Karena perusahaan asuransi memikirkan keuntungan dan kerugian menjalankan bisnis . Maka, ada banyak persyaratan resiko yang terhitung dalam produk asuransi, yaitu:

 

  • Risiko harus terjadi secara acak dan tidak bisa diprediksi
  • Risiko yang dapat diterima harus bersifat umum serta homogen
  • Dampak dari risiko ini bisa dipandang secara finansial atau moneter
  • Harus ada barang yang diasuransikan atau dipertangungkan, misalnya sakit, kehilangan, harta benda dan lain sebagainya
  • Objek yang dipertaruhkan tidak berlawanan dengan kebutuhan umum dan ketentuan perundang-undangan yang berjalan. Misalnya, beberapa obat tidak bisa dipakai sebagai item asuransi
  • Premi yang dibebankan kepada pemegang polis harus sesuai jumlah risiko yang dipertanggungkan. Pertanggungan bisa melebihi harga atau bunga sebetulnya, sudah pasti cuman sampai batasan tertentu (asuransi ganda).

 

Pentingnya manajemen risiko dalam asuransi

Sementara semuanya orang ingin bebas risiko, kenyataannya itu tidak dapat dihindari. Tapi jangan panik, karena ada cara-cara untuk menghadapi risiko, yaitu melalui manajemen risiko asuransi. Sebelum itu, Anda perlu ketahui pentingnya manajemen risiko.

 

Manajemen risiko adalah proses mengenali, menganalisa, dan mengontrol resiko secara ekonomis pada resiko yang terus menerus memberikan ancaman kekuatan atau asset untuk capai hasil usaha. Saat sebelum melalui rangkaian proses management resiko, Anda harus lebih dulu pahami 4 ini:

 

  • Analisis resiko saat sebelum Anda menghitungnya
  • Mengaplikasikan konsep ekonomi dalam pengaturan resiko
  • Konsentrasi bukan hanya pada management resiko yang berkaitan dengan asset real estat, tapi juga pada elemen manusia.
  • Penerapan management resiko bukan hanya meliputi aktivitas real estate, tapi juga meliputi service. Management resiko harus juga dilaksanakan untuk pribadi (individual).