Cara berinvestasi dalam 5 langkah mudah untuk anak muda

Panduan untuk Berinvestasi

  1. Memahami konsep dan risiko investasi

Pada dasarnya, asuransi adalah mekanisme paling sederhana untuk mengelola risiko keuangan. Segala sesuatu yang menimbulkan risiko bagi situasi keuangan seseorang harus diasuransikan. Meski tidak semuanya bisa diasuransikan, setidaknya ada dua jenis asuransi yang sangat penting; yaitu asuransi jiwa dan asuransi kesehatan.

 

Kedua bentuk perlindungan ini sering diabaikan di kalangan anak muda karena mereka tidak menganggap risiko sakit dan kematian yang terlalu besar. Perlindungan dan kesehatan mental terkadang dipandang sebagai kebutuhan kelompok usia dewasa yang sudah menikah. Anggapan ini tentu saja salah, karena tidak ada yang bisa memprediksi risiko sakit atau meninggal.

 

Jadi kalau bicara asuransi mana yang lebih penting, jawabannya adalah membeli asuransi jiwa dan membeli asuransi kesehatan sama pentingnya. Namun, jika Anda masih dalam situasi di mana Anda perlu memprioritaskan hadiah belanja, Anda dapat mempertimbangkan opsi berdasarkan panduan di bawah ini.

 

  1. Memiliki tujuan keuangan yang jelas

Langkah selanjutnya ketika Anda ingin mulai berinvestasi adalah membuat daftar tujuan keuangan yang ingin Anda capai melalui investasi. Tujuan keuangan secara sederhana didefinisikan sebagai suatu kondisi yang ingin Anda capai sehubungan dengan tujuan keuangan tertentu untuk jangka waktu tertentu. Tujuan keuangan dapat membuat cara Anda berinvestasi lebih fokus karena Anda memiliki tujuan dan strategi yang jelas.

 

Anda juga dapat membagi tujuan keuangan Anda dengan waktu tujuan. Pertama, tujuan keuangan jangka pendek adalah tujuan keuangan yang ingin Anda capai dalam waktu kurang dari 3 tahun. Misalnya: uang mudik dan liburan akhir tahun, uang muka rumah pertama, dan sebagainya. Kedua, tujuan keuangan jangka menengah, yaitu dana yang ditargetkan yang ingin Anda kumpulkan dalam kisaran 3-5 tahun. Misalnya dana nikah 3 tahun, dana S2 dan lain-lain. Ketiga, tujuan keuangan jangka panjang, yaitu dana yang ditargetkan untuk dicapai dalam jangka waktu lebih dari 5 tahun. Ini termasuk dana pensiun, dana membesarkan anak di universitas dan sebagainya.

 

Dari masing-masing tujuan keuangan tersebut, tentukan target dana yang ingin kita wujudkan. Misalnya dana nikah 3 tahun Rp 100 juta, uang muka rumah pertama Rp 150 juta, dst.

 

  1. Tentukan kendaraan investasi

Setelah Anda mengkategorikan tujuan keuangan Anda berdasarkan jangka waktu untuk mencapainya, Anda dapat mulai menentukan pilihan kendaraan investasi yang tepat sesuai dengan cakrawala waktu tujuan keuangan Anda dan profil risiko Anda. Jangka waktu sangat penting karena mempengaruhi penilaian risiko kendaraan investasi dan efektivitasnya dalam mencapai tujuan dana yang dinyatakan. Misalnya, jika tujuan keuangan Anda adalah membangun dana pernikahan sebesar Rp 100 juta dalam 3 tahun, maka pilihan investasi yang tepat adalah instrumen dengan tingkat risiko rendah hingga menengah seperti Reksa Dana Pasar Uang dan Reksa Dana Pendapatan Tetap. Ekuitas tidak direkomendasikan untuk tujuan keuangan 3 tahun karena risiko fluktuasi harga terlalu tinggi dalam jangka pendek.

 

Saat mengacu pada pengelompokan risiko berdasarkan cakrawala waktu, Anda dapat menggunakan referensi berikut.

 

Tujuan keuangan jangka pendek < 3 tahun

Tujuan keuangan jangka menengah 3-5 tahun

Tujuan keuangan jangka panjang selama 5 tahun

Saat memilih instrumen investasi, perhatikan tidak hanya horizon waktu tetapi juga profil risiko Anda sebagai investor. bagaimana saya bisa memeriksanya? Anda dapat mengisi formulir pengisian risiko setiap kali Anda ingin mulai berinvestasi. Ada 3 kategori profil risiko, yaitu investor konservatif, moderat dan agresif.

 

Investor konservatif dicirikan oleh fakta bahwa mereka menyukai investasi yang stabil, tidak ingin investasi utama (modal awal) turun dan tidak menyukai fluktuasi nilai investasi. Kemudian investor moderat adalah investor yang masih bisa menerima fluktuasi harga, berharap modal awalnya tidak habis terpakai, dan cukup puas jika investasinya melebihi tingkat inflasi dan simpanan bank. Terakhir, investor agresif, yaitu investor yang bersedia mengambil risiko kehilangan modal yang ditanamkan, puas dengan fluktuasi harga yang besar karena mereka ingin investasinya tumbuh berkali-kali lipat lebih tinggi daripada bunga deposito (tingkat bunga bebas risiko).

  1. Buka akun investasi

Setelah Anda memiliki rencana tujuan keuangan yang jelas dan pilihan sarana investasi, inilah saatnya untuk menjalankan rencana tersebut. Untuk dapat berinvestasi di pasar modal, Anda memerlukan akun investasi. Membuka rekening investasi tidaklah sulit. Anda dapat melakukannya melalui lembaga keuangan yang tepat, mis. perusahaan investasi jika Anda ingin berinvestasi di saham, atau perusahaan manajemen investasi jika Anda ingin mulai berinvestasi di reksa dana online, dan sebagainya.

 

Biasanya, pembukaan rekening investasi memerlukan kartu identitas, Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP), nomor rekening bank, pengisian formulir investasi awal, dan persyaratan lainnya, yang dapat Anda verifikasi dengan lembaga keuangan yang sesuai. Saat ini memulai investasi lebih mudah karena ada perusahaan financial technology (fintech) yang memungkinkan Anda memulai dengan mudah dari gadget tanpa harus pergi ke kantor fisik perusahaan yang bersangkutan.

 

Oh ya, modal investasinya juga tidak mahal. Anda bisa mulai berinvestasi dengan modal minimal. Misalnya, investasi reksa dana bisa dimulai dari Rp100.000 saja. Investasi saham juga tidak mahal, yaitu cukup membeli 1 lot (100 saham) terlebih dahulu.

 

  1. Jalankan investasi yang disiplin

Saat berinvestasi, Anda harus memiliki strategi yang tepat. Strategi membantu Anda mengoptimalkan modal yang ada untuk mencapai tujuan investasi sesuai dengan tujuan keuangan. Misalnya untuk investasi reksa dana saham, pilihlah strategi dollar cost averaging (DCA) atau investasi bulanan karena Anda tidak memiliki waktu khusus untuk memantau pergerakan pasar saham harian. Ada juga strategi investasi nilai untuk investasi saham dan strategi lain yang dapat dipilih sesuai dengan kenyamanan dan tujuan keuangan Anda.

 

Jangan lupa untuk mengevaluasi kinerja investasi Anda secara berkala minimal setiap semester. Anda dapat meninjau kinerja laporan hasil investasi yang dikirimkan secara berkala oleh sekuritas atau manajer investasi terkait.

 

Lima tips investasi di atas dapat membantu Anda memulai investasi.

 

Sebelum Anda mulai berinvestasi ada baiknya jika Anda mulai memiliki kesiapan finansial. Beberapa indikator kesiapan keuangan adalah: kondisi arus kas keuangan surplus atau non-defisit, tingkat utang terkendali tidak melebihi 30% dari nilai pendapatan rutin bulanan, dan sudah memiliki dana darurat minimal 30% dari dana darurat yang ideal. nilai target.

 

Demikian pula pemegang asuransi pribadi berusaha memenuhi kebutuhan asuransi dasar seperti asuransi kesehatan dan asuransi jiwa untuk melindungi kondisi keuangan dari berbagai risiko jiwa. Kita juga bisa memilih asuransi yang memberikan manfaat investasi seperti produk Manulife Investment Protector atau lainnya yang bisa dilihat disini.

 

Nah, ketika indikator kesiapan sudah terpenuhi, kita bisa menyiapkan langkah investasi selanjutnya. Di sisi lain, jika ternyata kondisi keuangan Anda belum sesuai dengan kesiapan Anda, lebih baik fokus untuk memperbaikinya agar nantinya Anda bisa mulai berinvestasi dengan situasi keuangan yang sehat.